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在一篇文章中阅读2018年的银行业,看看十大关键词,并深刻影响银行业格式。

时间:2018-12-26 08:48 作者:皇马国际娱乐点击:

本文来源微信公众号“券商中国”,作者张雪囡、段久惠。

在2018年,它即将结束。在过去的一年里,在新的监管背景和新的业务形势下,银行业发生了很大变化,热门词汇纷纷出现。 “库存·2018”以银行关键词开头,了解过去一年银行业的深层变化。

今年,银行业在2017年继续加强监管,监管文件和罚款仍在继续;

今年,出台了一系列纾困私营企业政策,银行给予了很高的期望;信贷倾斜,减费和工具创新,以及银行各项具体措施的实施,帮助私人和小规模经济发展,前所未有;

今年,许多中小银行面临着IPO加速,集体血液供应和高级管理层频繁变动的局面;

今年,商业银行设立子公司的步伐加快,资产配套子公司和金融技术子公司在资产管理和金融技术领域实现快速转型;

今年,该银行积极拓展其多元化业务,信用卡迎来了新一轮爆炸式扩张,成为零售创收工具。逾期加急曝光也引起了人们的注意;

今年,金融业扩大发展,外资银行的市场准入,业务范围大大放宽。监管审批得到加速,更多的消费升级金融服务出现了.........

在年底,经纪中国记者统计了2018年银行业的重大事件,总结并回顾了10个关键词。

1.持续强监管

2017年继续保持严格监管的趋势,“强监督”仍是2018年银行业发展的主题之一。

在2018年初,监管文件接连不断。其中包括“商业银行股权管理暂行办法”,“商业银行委托贷款管理办法”,“商业银行流动性风险管理办法”,“金融机构资产管理业务标准化指引”,“监管管理办法”,“金融机构”等。商业银行业务,银行金融机构数据治理指南和金融子公司机构管理在许多特殊领域测量监管文件。

与此同时,银行处罚的强度和频率也逐渐增加。据不完全统计,自2018年以来,银监会和地方银行业监管局(包括分局)已就违反商业银行等金融机构的行为发出近千笔罚款。其中,主要涉及虚假存款和贷款,严重缺乏贷款管理,信用卡企业不规范,对票据承兑贴现业务的背景审查不足。

值得一提的是,12月初,中国保险监督管理委员会发出10起大额罚款,总罚款1.563亿元。一般来说,银行处罚的原因主要集中在财富管理基金的非法投资,违反贷款业务的审慎运作规则,银行间业务和违反账单业务。这些地区也是受到惩罚的银行“受打击最严重”。值得注意的是,被处罚的银行违反了财富管理业务。

业内一些人认为银行融资仍处于根据新规和金融规则过渡的过程中。银行财富管理业务的转型还有很长的路要走。监管机构将继续维持较高的监管压力,以明年纠正银行业。混淆预防和解决银行风险并进一步深化银行业改革。

2.银行集体补血

在即将到来的2018年,银行业受到多重因素的影响,例如强大的监管压力,资产扩张以及多家银行建议或故意设立金融子公司。在这种背景下,一些上市银行对资本施加了很大的压力。因此,优先股,可转换债券和二级资本债券已成为银行花式血液补充剂的必备工具。

统计和统计,从2018年初到现在,A股上市银行已完成资金补充5315亿(固定增加和IPO1080亿,优先股1025亿,二级资本债3080亿,可转换债券130亿) ,宣布但仍然进展规模为7447亿,其中固定增加352亿,优先股为331亿,二级资本债为1305亿,可转换债为246亿。

值得一提的是,中小银行资本补充的热潮也已经开始。过去一个月,共有7家A股银行集中披露了资本补充计划的进展情况,包括国有银行,证券交易所,城市商业银行和农村商业银行。

与此同时,对于非上市银行而言,资本补充工具相对较少,如可转换债券和固定增长。因此,排队的IPO已经成为中小型银行竞争的方向。今年以来,成都银行,郑州银行和长沙银行已筹资80多亿元。此外,青岛银行和紫金银行已成功会面。

一些业内人士认为,目前银行资本充足率大部分可以满足未来1 - 2年的业务发展需求,但超过一半的中小银行资本充足率有明显的支持长期的压力业务发展。

3.中小银行IPO小高潮

从28家A股上市银行的前三个季度来看,该行的业绩稳步增长。在严格的IPO背景下,今年4月,特别是下半年,许多银行加速了A股的登陆,并引发了一波IPO高潮。

长沙银行于今年5月顺利通过会议,9月登陆上海证券交易所主板,募集资金27.34亿元。郑州银行今年5月成功通过会议,并于今年9月在深圳证券交易所成功上市,成为首家筹集资金的A + H中小银行。 275.4亿元;紫金银行于今年6月顺利通过会议,并于11月获得中国证监会发布的IPO批准,并公开发行3.66亿股。

银行排队的步伐也在加快:今年8月,青岛银行顺利通过会议,11月30日,中国证监会首次公开发行股票,批准发行股票不超过459.8万股; 10月30日,西北城市商业银行西安银行成功召开会议。 11月20日,青岛农村商业银行顺利通过会议。此外,自6月底以来,浙商银行的披露前更新,厦门农村商业银行的预披露更新,以及浙江瑞丰银行7月10日的公告(后公告取消审核)。

截至目前,A股排队其他12家银行的最新情况为:瑞丰银行,浙商银行,厦门银行,厦门农村商业银行,重庆农村商业银行,安徽鄞州药业银行,兰州银行,苏州银行,江苏大丰农村商业银行预披露更新;江苏海安农村商业银行,马鞍山农村商业银行,重庆银行有反馈。 12月21日,江苏昆山农村商业银行发布了首次公开募股(A股)招股说明书,计划在上海证券交易所上市。

然而,从筹资规模来看,过去两年上市的银行中,除了贵阳银行和郑州银行发行的实际股票数量外,股票数量变化不大,其他银行也减少了很多在不同程度上。业内人士认为,监管对发行审核仍然保持谨慎和严格。

4.子公司布局加速

在新的监管背景和新的业务形势下,银行业在2018年加快了子公司的配售。今年以来,随着银行加快金融技术研发的独立运作,“银行”金融科技子公司等中建银行金融科技和民生科技已上市。截至12月25日,至少有25家银行发行了财务管理。公司计划。

从财务管理子公司,五大国有银行和邮政储蓄银行齐聚一堂。此外,还有九家股份制银行。招商银行,中国光大,平安,民生,普发,兴业,华夏,中信,广发等也宣布成立金融子公司。与此同时,一些本地银行也加入了财务管理团队。截至目前,南京银行,宁波银行,北京银行,江苏银行,徽商银行,杭州银行,青岛银行,长沙银行,广州农村商业银行,顺德农业等公司已发布相关计划。

根据中国保险监督管理委员会的要求,金融子公司需要具有独立法人资格,最低注册资本为10亿元。从注册资本来看,五大国有银行在工农业建设方面的努力最大,分别达到160亿元,120亿元,150亿元,100亿元和80亿元;证券交易所注册资本为20亿至100亿元;城市商业银行和农村商业银行的注册资本在10亿元至20亿元之间。

业内人士认为,银行增加投资设立财务管理子公司,直接消耗商业银行的核心一级资本,并为资金的“充血”压力带来一些资金。更重要的是,面对新的信贷扩张和多元化业务扩张,银行将对资本充足率施加压力。

5.纾困民企融资难

自今年下半年以来,出台了一系列纾困私营企业政策,银行寄予厚望。

一些银行回应了对私营和小微企业发展的支持增加。在间接融资方面,优化机制和模式,基于应收账款的各种ABS产品的发行,以及私营部门贷款资源的增加;在直接融资,信用风险缓解工具(CRM)和其他创新方面,创建密集工具,促进公司金融业务的费用减免和盈利,降低私营企业债务发行和融资的成本。

今年11月,围绕私营和小微企业发展的支持进一步增加,建行“26”,工行“10”,农业银行“22”,中国银行“10”,浙商银行“40”他们已经陆续发布,引导信贷资金向民营企业倾斜,并在各种具体方面实施自助措施,如增加信贷供给,创新信贷模式,改善评估等。

央行行长易纲早前表示,央行及有关部门从债券,信贷和股权三大融资渠道,采取“三箭”政策组合,支持民营企业拓展融资渠道。在此背景下,私营企业债券融资支持工具——信用风险持续释放文件(CRMW)迎来了一个密集的创造期。 Wind统计数据显示,截至12月25日,已创建或放置了90个单一CRMW,共10个副本。这些信用保护债券的目标主要是私营企业发行的短期和超短期贷款,期限分别为180天,270天和365天。在行业看来,这将有效支持民营企业发行债券,以补充短期流动性需求。

6.高管变动频繁

在2018年,银行高管的频繁辞职仍然令人担忧。

自今年年初以来,公共数据尚未完全统计。银行业的60多位高管已经辞职,其中包括董事长,总裁和副总裁。从具体岗位分配的角度来看,大银行副行长的地位是当前银行高管趋势的最大变化。总体而言,与2015年至2017年的“离职”浪潮不同,本轮银行高管的辞职主要是由于退休年龄和内部工作流动性。

许多银行高管被转移到当地领导层。例如,中国农业银行副行长康毅被调到天津市副市长;中国工商银行副行长李云泽被调到四川省副省长;中国银行副行长刘强调了山东省副省长。

值得一提的是,私人银行也经常“改变教练”。据统计,包括辽宁振兴银行在内的2018年,至少有7家私人银行的董事长或总裁人员发生变化。

其中,4月中旬,吉林亿联银行前总裁戴秉因个人原因辞职;重庆富民银行前首席执行官卢昊再次被任命为银行顾问,上海华瑞银行副总裁孙中东接任总裁。该资格于6月中旬获得重庆银行业监督管理局的批准。此外,武汉中邦银行和湖南三湘银行也在今年的岗位上进行了人事调整。

一些分析师认为,大多数私人银行股东可以对银行的经营和发展产生更大的影响,高级管理层在企业管理中的决策权受到限制,很容易与股东产生意见分歧。其次,在目前财政严格的监管环境下,私人银行存贷款业务难以与传统银行竞争,创新业务受到限制,导致业务发展缓慢,管理面临较大的经营压力。

7.股东管理趋严

2018年1月,为加强商业银行股权管理,弥补监管缺陷,中国银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法》。从那时起,监管部门对银行股东资格的严格规定正在逐一实施,有些银行甚至根据自身情况对股东准入限制进行了更严格的限制。

根据经纪中国记者的不完全统计,自2018年以来,有关上市银行和新三板上市银行发布的修订章程的公告涉及21家上市银行和5家新三板上市银行。从21家上市银行的类型来看,有2家国有大银行,7家股份制银行,7家城市商业银行和5家农村商业银行。五家新的三板上市银行包括一家城市商业银行,一家农民银行和两家村镇银行。此外,如果延长时间跨度,去年最后两个月,两家国有银行和一家城市商业银行也修改了公司章程。

此外,一些上市银行在完成修改章程的过程后,再次开始了相关工作。最短的间隔只有一个半月。修订章程的最活跃的银行已经修改了三次章程,并在年内获得了监管机构的批准。 。

引起业界关注的是,自下半年以来,通过阿里淘宝司法拍卖平台和当地产权交易所拍卖/转让了大量银行股。对行业银行股权“卖出潮”的分析认为,由于许多企业资金紧张,中小金融机构的股权实现相对方便,可以缓解企业资金压力,但主要原因是要满足“二合一控制”。法规要求。

8.信用卡和消费信贷大爆发

在2018年,随着数字经济渗透到个人生活和个人金融行为的便利,消费信贷迎来了重大爆发。曾经火爆的消费者资助的消费金融公司逐渐冷却下来,银行信用卡取得突破并迎来新一轮的扩张。

根据央行数据,截至今年第三季度末,信用卡发行量增加3.36%至6.59亿。截至2017年6月底,有效信用卡数量超过6400万。截至今年6月底,累计发卡数量达到1.037亿张。与此同时,工商银行,建行,招商银行和中国银行发行的信用卡数量已突破1亿。

由于新法规的出台,银行资产管理业务面临短期压力,快速增长的信用卡业务也成为银行零售业务的有利工具。中国经纪人记者的银行记者统计发现,今年上半年A股银行信用卡信用卡交易总额已超过13万亿元。

信贷风险存在周期性滞后。当信用卡涌入银行业竞争时,人们已经讨论了对过度信贷,坏账甚至长期共同债务的担忧。据央行数据显示,截至今年第三季度末,中国信用卡逾期半年度未偿还信贷总额为880.98亿元,占信用卡信贷余额总额的1.34%,增长率为16.43 %,上涨32.94%。

尽管行业专业人士进行了数据分析,但与其他国家相比,中国的消费信贷仍处于增量市场。没有建立过度信贷额度,低进入壁垒,无法承担风险和大规模逾期的条件。目前,风险可以得到满足。控制,维持现场,维持合理的居民杠杆水平的消费者信贷管理模式和产品创新仍然得到政策鼓励的支持,但高速增长的过期增长也应该得到认真对待。

9.净利增速“窗口指导”

最近,银行监管部门筛选了一些银行并要求他们“适度控制”利润增长率,使2018年的年增长率“不要过高”。与此同时,一些城市/农业企业需要降低小微企业的利率,第四季度末的贷款利率必须低于第三季度末。甚至央行也很少指导一些地区的银行向小型和微型企业发放贷款,单笔资金500万元及以下,“成本适度降低”。

一时间,净利润的增长已经成为整个行业中一个非常敏感的话题。

从今年前三季度开始,A股上市银行的整体盈利能力在上半年继续增长。 28家A股上市银行的营业收入和归属于母公司股东的净利润分别增长7.99%和6.91%,分别比上半年增长率高1.71%和0.56个百分点。 。

其中,常熟银行前三季度在A股上市银行中排名第一,增长率为25.3%。上海银行,宁波银行,成都银行和杭州银行的净利润增长也超过了20%。

一位资深银行内部人士表示,一些银行的“窗口指导”既没有发布也没有通知,而是“一个建议”,但有些银行提到“温和监管”。

10.金融开放

2018年,银行业,尤其​​是外资银行,受益于中国金融开放的一系列实质性举措。

今年4月,博鳌亚洲论坛宣布了十几项金融开放措施,大大扩大了外资银行的业务范围。它体现在两个方面:第一,银行和金融资产管理公司不受外资所有权限制,国内外投资平等对待;第二,允许外资银行在中国设立分支机构。在这方面,业内人士认为,外资银行增加部分中小银行股权的动力将会增加,并有望创建一些独特的银行机构。

与此同时,上海等地也通过“扩大100开放”等方案加快了金融业开放项目的开放。今年9月,全资国泰联合银行在上海开业;约旦阿拉伯银行获准成立上海分公司,摩洛哥外贸银行股份有限公司上海分公司向上海银行业监督管理局提交了开业验收申请。外资银行的市场准入显着增加。放松,各种审批的监督时间显着增加。

将其纳入整体宏观经济,当前银行业的开放是中国市场化消费升级整体布局的步骤之一;在新的经济动能转换节点的消费升级中,银行业对外开放。资源配置效率可以为居民提供更多的存款和贷款服务,投资和储值,以及财富管理等金融升级服务。 (编辑:刘锐)

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